愛車の購入といえば！頻繁にではないものの時々発生するビッグイベントです。
多くの方が銀行のマイカーローンを組んで購入します。
様々な銀行・金融機関が、それぞれマイカーローンを取り扱っていて、ゆうちょ銀行にもマイカーローンはあります！
普段ゆうちょ銀行を利用している方は注目したいマイカーローン！
今回の記事では、その特徴や契約方法や注意点など。ゆうちょ銀行のマイカーローンに関連するアレコレについてご紹介します！
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ゆうちょでマイカーローンを組む方法。金利や必要書類などの契約面も
ゆうちょ銀行の「マイカーローン」は、「夢航路」という融資商品の中にカテゴライズされています。。
この「夢航路」はマイカーローンだけを指す融資商品ではありません。
「資金使途」（＝お金を借りる目的）に合わせて、ゆうちょ銀行が融資する「目的型ローン」のことを、ゆうちょ銀行では「夢航路」という商品名で提供しています。
夢航路は8種類です。まずは夢航路（目的型ローン）の種類と特徴を確認しましょう。
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【夢航路（目的型ローン）の種類】
| 目的型ローン・プラン名称 | プラン詳細 |
| オートプラン | ・新車、中古車の購入や乗り換えに融資するローン（＝マイカーローン） ・最高1,000万円まで融資 ・中古車、輸入車、バイク購入にも利用OK ・利用中のオートローンの借り換えや、車の乗り換え、売却を検討で残債に困っている場合にも相談OK |
| 自己投資プラン | ・資格取得や語学スクールなど、スキルアップを目指す社会人の方の積極的な自己投資に融資するローン |
| 教育プラン | ・幼稚園から大学までの学費を融資するローン（＝教育ローン） |
| ハッピープラン | ・結婚、出産関連の費用として融資するローン |
| エコプラン | ・屋上緑化や太陽光発電システム購入など、環境にやさしい住宅（オール電化など）のリフォームや、省エネルギー住宅機器などの購入費用を融資するローン |
| リフォームプラン | ・水周りの改修や外壁工事、車庫の設置、造園工事など住まいの増改築などに融資するローン |
| フリープラン | ・事業資金以外の様々な目的（資金使途）に対応したフリープラン ・例⇒車検費用や車の修理費用、車の売却時の残債返済資金、旅行、ローンの借り換えなど |
ゆうちょ銀行ではオートプランこと、マイカーローンを含め様々な目的型ローンの取り扱いがあります。
目的型ローンを検討中の方は注目したいところです！
夢航路の中のどの目的型ローンを利用したとしても基本的に申し込みや利用条件は同じです。（※金利は商品により変わるケースがあるので注意しましょう）
【夢航路の条件面】
| 融資金額⇒ | ・10万円以上、1,000万円以内（1万円単位） |
| 利用期間⇒ | ・6ヵ月以上10年未満（返済回数：6回以上119回以内） |
| 返済方法⇒ | ・元利均等返済（毎回の元金と利息の返済合計額を一定にする返済方法） ・一般給与所得の方は融資額の50％を上限として、6か月ごとの増額返済も併用可能 |
参考URL：ゆうちょ銀行「夢航路」のページ
実際に夢航路の契約をすることに決めたら！
必要になるものや、もっと詳しい特徴など。以下で詳しく確認していきましょう。
ゆうちょでマイカーローン夢航路を組む方法
夢航路に申し込むには、3つの方法から好きなものを選択できます。
※夢航路内のどの目的型ローンでも同じです。
【夢航路の申し込み方法】
- インターネット経由（公式サイトにフォームあり）
- ゆうちょ銀行の取り扱い店舗（スルガ銀行ローン取扱店）
※ゆうちょ銀行はスルガ銀行のローン代理業者として媒介しています。
インターネット経由ならパソコンやスマホから好きなときに申し込みすることができます。
ゆうちょでマイカーローンの金利とは
ゆうちょ銀行のマイカーローンの金利の詳細は、ゆうちょ銀行取扱店またはスルガ銀行ゆうちょ専用支店に連絡して確認する形になりますが、基準は固定金利6.000 %で考えておきましょう。
金利の種類は固定金利のみで金融情勢に応じて変更される可能性はあります。
他の銀行のマイカーローンと迷っている場合も、とりあえず情報が大切。自分の状況ではどうなるのか、連絡して早めに確認するのがおすすめです。
ゆうちょでマイカーローンに必要な書類は？
夢航路の申し込み時に必要な書類を確認しましょう。
書類は早めに準備しておくと申し込み時にスムーズに進みやすいです！
【申し込み時に必要な書類一覧】
| ①本人確認資料 | ・運転免許証（写） ・顔写真付き住基ネットカード（写） ・個人番号カード（写）※※個人番号カードの「裏面」は提出しない！ ・パスポート（写） ・健康保険証（写） ・外国人登録証明書（写、特別永住者の記載があるもの）、在留カード（写、永住者の記載があるもの）、特別永住者証明書（写）のいずれか※本人確認資料と申込書の記載内容(住所、氏名、生年月日等)が相違している場合は申し込みできません。※上記の中から基本的に1点を提出※ただし！！パスポート、健康保険証、外国人登録証明書、在留カード、特別永住者証明書を提出する場合は、3ヵ月以内に発行された、住所が確認できる公共料金の請求書（写）や領収書（写）、または国税・地方税の領収書（写）もしくは、3ヵ月以内に発行された、住民票、印鑑証明書、納税証明書の原本も確認資料として提出しなければなりません。 |
| ②所得の確認資料 | ・源泉徴収票 ・所得証明書 ・住民税決定通知書 ・給与明細書いずれかの写し |
| ③資金使途の確認資料 | ・見積書 ・契約書 ・注文書 ・納付書の写しなど ※支払先、金額のわかる資料が必要になる場合あり |
目的型ローンなので資金使途を確認するための資料が必要になります。
申し込み方法はこちら
夢航路の詳細な申し込み方法をご紹介します。
夢航路は8種類の選択肢（目的型ローン）がありますが、マイカーローンに申し込む場合はもちろん、それ以外のローンに申し込む場合にも手順は同じです。
【①インターネット・電話申し込みの流れ】
| ステップ① | 好きな方法で申し込みする（⇒インターネットなら公式サイトからフォームを利用） |
| ステップ② | 「スルガ銀行ゆうちょローンサービスセンター」から申込内容確認のため電話がかかってくる。 ※関連する資料の提出をお願いされる場合あり。 その後審査スタート。 |
| ステップ③ | 審査結果が届き、審査に通ったら正式な申込書と契約書を取り交わす。 「スルガ銀行ゆうちょローンサービスセンター」から、契約書類、返済口座（スルガ銀行ゆうちょ専用支店）の開設申込書類などが送付されてくるので、記入した後返送する。 |
| ステップ④ | 融資⇒返済口座のキャッシュカードや、融資にかかる計算書、返済予定表などの書類がスルガ銀行ゆうちょ専用支店から郵送で届く。 |
【ゆうちょ銀行の取り扱い店舗申し込みの流れ】
| ステップ① | 申し込み⇒ゆうちょ銀行（スルガ銀行ローン取扱店）で、相談＆申込み。 必要書類や手続きの流れの案内があるので、申込書類を提出する。 |
| ステップ② | 「スルガ銀行ゆうちょローンサービスセンター」から申込内容確認のため電話がかかってくる。※関連する資料の提出をお願いされる場合あり その後審査スタート |
| ステップ③ | 審査結果が届き、正式な申込書と契約書を取り交わす。 「スルガ銀行ゆうちょローンサービスセンター」から、契約書類、返済口座（スルガ銀行ゆうちょ専用支店）の開設申込書類などが送付されてくるので、記入した後返送する。 |
| ステップ④ | 融資⇒返済口座のキャッシュカードや融資にかかる計算書、返済予定表などの書類がスルガ銀行ゆうちょ専用支店から郵送で届く。 |
文章にすると一見手間がかかりそうに感じますが、実際に対応してみると早いです。
ちなみに「銀行」ということで、審査には数日以上は時間がかかるものだと認識しておきましょう。（状況によっては早く審査結果が出る可能性はありますが、即日審査という感じではありません）
申し込み後の流れは？
銀行の融資商品に申し込むと、必ず審査があります。
審査を通過すると融資してもらうことができます。
銀行は金利の条件がいいことから、消費者金融と比べると審査が厳しいといわれています。審査落ちするケースというのもあります。
申し込み自体は無料なので、「審査に通るか分からないから心配」という方もとりあえず申し込みをしましょう！
注意点。申告した以外の使い道は厳禁。500万円以上の融資は勤続３年に限られる。追加の借り入れは不可。
続いては、夢航路の申し込みにあたっての注意点や条件を確認していきましょう。
【Q、ゆうちょ銀行のマイカーローンこと夢航路の申し込み注意点】
- 申し込み条件を全て満たしていること
- 融資されたお金は申し込み資金使途以外には使わないようにすること
- 追加の借入は不可になるか、都度再審査を受けて判断
- 申し込み金額が500万円以上のときは勤続（事業・経営）年数が3年以上であること
申し込みの資金使途（今回ならマイカーの購入など）以外に、融資されたお金を使うのは禁止です。
夢航路の申し込み時に提出した資金使途のためだけに、融資されたお金を使いましょう。
「申し込み金額が500万円以上のときは勤続（事業・経営）年数が3年以上であること」という条件も満たさなければいけません。こちらは誰でも必須の条件ではなく、「500万円以上」というのがキーワードになります。
【Q、夢航路に申し込むための必須条件とは？】
- 申込時に年齢が20歳以上で70歳以下であること
- 日本国籍を有する方、または永住許可を受けている外国人
- ゆうちょ銀行が規定する保証会社の保証が受けられること
ゆうちょでマイカーローンの審査は厳しい？一週間以上かかる事も
申し込みをしたら審査が始まります。
銀行の審査は即日というより数日～かけてじっくり行います。
申し込み状況にもよりますが1週間前後かかる可能性があることは事前に認識しておきましょう
ゆうちょ銀行の夢航路は原則として保証人不要・不担保で借入ができる融資制度です。
そのため審査にあたり保証会社も審査を行います。
保証会社とは、万が一返済ができなくなった場合に代わりに支払ってくれる会社です（最近だと賃貸契約の保証会社がよく知られています）
保証会社は個人を審査するノウハウが豊富なので、「この人には融資しても大丈夫かどうか」をノウハウを活かして審査します。
その結果を受けて銀行は融資を行うかどうか最終決定します。
ゆうちょ銀行の夢航路を利用するなら、保証会社に保証してもらいます。
ゆうちょ銀行の夢航路はSDP株式会社というところが保証会社です。
「ゆうちょ銀行とスルガ銀行以外の会社の名前があるけど、どうして！？」と焦らないようにしましょう。
審査に影響を与えることとは？自己破産経験者はNG？
審査項目の詳細は公開されていません。
ただ、審査に影響を与えると、どこの銀行でも共通しているといわれる項目はあります。
【審査に影響を与えると考えられていること】
- 勤続年数
- 年収
- 過去の借入履歴やトラブル履歴
- 自己破産履歴
- 家賃などのその他の出費（収支のバランス）
勤続年数と年収は個人の返済能力を判断するうえでとても重要なので、どこの銀行でも重視している審査項目だと考えて間違いないでしょう。
それ以外だと過去の借入履歴やトラブル履歴も重視せざるを得ません。
信用情報機関というところが返済遅延や自己破産、他社からの借入状況などの情報を管理しています。
つまり、返済遅延をしたことがありここに情報が登録されていると審査に響く可能性が出てきます。
そして自己破産を経験していると「融資は難しい」と判断される可能性が高まります。
信用情報機関に登録された情報は5年で消えるといわれていますが、情報がある段階だと隠して申し込みしてもバレてしまいます。
実際に審査に落ちるかどうかは、絶対とはいえないのでまずは試してみるというのもありです。
もしかしたら案外普通に審査に通るかもしれません。
審査が不安な方はコチラの記事もご参考ください！
楽天銀行カードローン「スーパーローン」を金利と評判で完全評価
ゆうちょとイオンやろううきんのマイカーローンはどちらがお得？
マイカーローンを取り扱っているところは他にもあります。
ここでは「イオン銀行」「ろうきん」のマイカーローンと、ゆうちょ銀行夢航路のマイカーローンの金利面を比較してみましょう。
【ゆうちょ銀行とイオン銀行とろうきんの金利を比較】
| 銀行名 | 金利 |
| ゆうちょ銀行 | 固定金利6.000％ |
| イオン銀行 | 固定金利3.8％～年13.5％ |
| ろうきん | 【生協会員の組合員および同一生計家族の方】 変動金利2.600％ 固定金利3.100％ ———————————————————— 【一般の勤労者の方】 変動金利3.675％ 固定金利3.900％ |
イオン銀行は金利に幅があるので、どの数値になるかによってゆうちょ銀行より金利がお得になったり高金利になったりします。
それに対し、ろうきんは金利だけで見ると有利になりやすい数値をしています。
ろうきんは組合員なら注目したいところ。
組合員ではないなら資料を見比べたり、ゆうちょ銀行とろうきん、それぞれの窓口で相談したりして検討するのがおすすめです。
ゆうちょでマイカーローンのメリットとデメリット
ここまでゆうちょ銀行の夢航路の中の、マイカーローンに視点を当てて詳しくご紹介しました。
最後に改めて。ゆうちょのマイカーローンこと夢航路のオートローンについてメリットとデメリットをまとめていきましょう。
【夢航路のオートローンのメリット】
- ゆうちょを普段使いしている方には気軽さがある
- ゆうちょの窓口で申し込める
【夢航路のオートローンのデメリット】
- 他のマイカーローンより低金利になるとは限らない
- 500万円以上の借入をしたいときには勤続年数を見られる
ゆうちょ銀行の夢航路は、身近なゆうちょのマイカーローンということで幅広い方々にとって安心して、それから気軽に利用しやすいのがメリットです。
メリットデメリットどちらも安心できるマイカーローンを求めている方にはおすすめです。
あとは好み次第ともいえます。
迷っている方は他社のマイカーローンとも比べてみて決断しましょう。
まとめ：ニーズに適していればおすすめ！
今回はゆうちょ銀行の夢航路ことマイカーローンについてご紹介しました。
ゆうちょ銀行のマイカーローンはニーズに適していればとても便利で注目したい存在です！
すぐに申し込みたい方は電話や窓口へ、相談したい方や資料が欲しいという方も資料請求ができるので公式サイトを覗いてみてはいかがでしょうか。
大きな買い物マイカーは、最初に自腹で購入するのはなかなか大変なことです。
マイカーローンを上手に活用して、素敵なマイカーをゲットしましょう！
